#菲律宾新闻：银行保密制度迎巨变 央行将可直接查银行存款
菲律宾众议院周一正式通过一项修订《银行保密法》的法案，拟在严格条件下，赋予中央银行在调查涉嫌违法行为时，有限查阅银行存款的权力。
该法案——众议院第6707号法案，在全体会议上以一致表决通过三读。立法目标包括打击逃税、洗钱及其他金融犯罪，并使菲律宾的金融监管制度符合国际透明度标准。
哪些情况下可以“查账”？
根据草案内容，菲律宾中央银行（BSP） 可在以下情形中查阅银行存款记录：
有合理理由怀疑涉及欺诈、重大违规或违法金融活动
调查对象包括受 BSP 监管机构的股东、董事、高管、员工，以及其代理人、关联方或共谋者
用于已关闭银行的调查工作
不过，相关权力并非无限制，必须经货币委员会认定存在合理依据后方可启动。
信息使用范围被严格限制
法案明确规定，银行检查所得资料仅限以下机构使用：BSP；菲律宾证券交易委员会（SEC）；菲律宾存款保险公司（PDIC）；反洗钱委员会（AMLC）；司法部及法院，任何未经授权的泄露行为都将构成违法。
银行“照章办事”可免责
草案同时设立“安全港条款”，明确银行及其董事、管理层或员工，若是依法配合 BSP 调查，可免于承担民事或刑事责任。
与此同时，法律也禁止滥用查账权力，不得将其用于政治迫害、骚扰，或作为打压商业竞争的工具。
违规将面临刑责
一旦违反新法规定，相关人员或机构可能面临：2年至10年监禁或 5万至200万比索罚款或两者并罚，由法院裁定
该法案将送交参议院审议，若最终通过并签署成法，菲律宾长期以来被视为“最严格之一”的银行保密制度，或将迎来关键调整。
菲律宾正加快收紧金融监管，在反洗钱与金融透明压力下，银行“绝对保密”时代或逐步松动。
